學生有學貸很好理解，出社會你也要開始懂得【信貸是什麼】！

關於信貸資訊

學生有學生貸款，那麼除了學貸，還有另一種貸款不能不了解，那就是「信用貸款」，那麼信貸是什麼呢？信貸額度和能使用信貸條件是什麼？各位若對於這些信用貸款資訊想了解更多，那就別錯過這篇！

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信貸是什麼？

所謂信用貸款是指依借款人的過往信用紀錄來核准的貸款，且借款人不需要提供擔保。

主要特色是債務人無需提供抵押品或第三方擔保，僅憑自己的信用就能取得貸款，並以「借款人信用程度」作為還款保證。

信用貸款是銀行長期以來的主要放款方式，因為無抵押風險較大，一般銀行要對借款人的還款來源、職業屬性、名下債信狀況等情況進行詳細的考察確定風險後， 再予以放款。

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信貸是什麼？│優點一：申請方便危險性低

那麼關於信貸的優點，第一點就是「申請方便危險性低」，信用貸款不僅是由銀行提供的合法借貸方式，包含信貸額度、期限及年信貸利率等資訊，都是公開透明，讓一般民眾可以放心從銀行取得資金。比起民間高利貸危險性是相對低的

信貸是什麼？│優點二：還款方式多元

再來第二點關於信用貸款優點就是「還款方式多元」，想要申辦信用貸款的借貸人可以直接向提出申請，不需要向銀行提供任何抵押品

信貸是什麼？│優點三：可作為資產管理工具

若申貸信用貸款的人，之前已有向銀行申請其他貸款服務，可再使用信用貸款整合個人債務，降低每月償還貸款金額，重整手上資產。

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想申辦信用貸款，那麼信貸條件有什麼？

了解以上信貸是什麼後的概念，那麼信用貸款想要借貸的話。信貸條件有什麼需要達標的？

其實信貸條件適用對象，最重要的就是申貸對象要有固定收入，信貸條件會重視想要申貸信用貸款的人的工作及職業，年紀上面信貸條件規定需年滿20歲至65歲信用正常的國民，而各家銀行條件也不一定相同，但基本信貸條件就是上述所言。

那麼收入不固定難道就不能申辦信用貸款嗎？有沒有其他解套方式？

上述小編有提到信貸條件大致需要具備什麼，那麼難道收入不固定的人、非上班族、無明確收入者，就真的都不能申辦信用貸款嗎？有沒有其他解套方式呢？其實是有的！

就像前述小編所提到的信貸條件中，收入不固定、只有現金收入者，確實比較不適合申辦信用貸款，但也並非完全不行。像是部分銀行審核的角度可以依申貸人的「財務軌跡紀錄」來判斷收入，而所謂的「財務軌跡紀錄」，通常就是銀行存摺。也就是說，要養成常態性存款的好習慣，即使可能明後天甚至短期內會用到手上的現金，都要不辭辛苦將現金存入帳戶內再領出，未來申請信用貸款時才可以當成相關收入佐證，銀行通常需要3-6個月以上紀錄來判斷你的收入狀況，當然，可以提供越長的紀錄越好，畢竟站在銀行的角度想，若是沒照著信貸條件下，來去審核，那麼申貸信用貸款的人收入不明確的情況下，怎麼能保障還款的人會如期還款？銀行借出去的信用貸款怎麼能保證是有還的回來的情況呢？

還信用貸款方式

那麼講到還信用貸款的方式，就是在本利攤還，每月還款。而信用貸款並無寬限期，期限可分一到七年（一般三到五年）

申辦信貸條件需附帶什麼文件？

想要申辦信用貸款，那麼需要附帶的文件有1.身分證正反面影本＋第二證件、2.職業證明(名片或識別證影本)、收入證明影本(薪資帳戶近六個月內頁資料及封面或最新年度扣憑或所得清單)

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信貸額度上限是多少？

上面小編聊過信貸是什麼還有申請信貸條件，那麼我們就要來了解一下信貸額度上限是多少？

關於信貸額度上限。根據金管會的規定，一般民眾申請信用貸款額度上限，不得超過月收入的22倍，但由於每個人的信用、與銀行往來的互動狀況皆有所不同，較難明確指出個人的貸款額度將會落在多少區間。那麼小編以下會列出關於3個影響信用貸款額度的常見公式。想申辦信用貸款的朋友，就多多注意一下囉

信貸額度│月負債比不高於 70%

第一個信貸額度影響的是「月負債比不高於 70%」，意思是每月要償還的債務佔月均收入的比例。例如：一位月均收入 4 萬元的公務員，房貸、車貸加總後，每月要償還的債務是 2 萬元，那他的月負債比就是 50%。

而為了避免借款人每個月的收入都拿去還貸款、壓垮生活品質，銀行方設定的月負債比通常是 70% ，借款時無法超過這個比例。在計算月收時，入除了考量固定薪資，還會計算諸如獎金、年終等等變動薪資，所以通常是將年總收入除以 12 個月來計算。

信貸額度│總資產負債比大於 1.5

第二個信貸額度影響的是「總資產負債比大於 1.5」，這項信貸額度考量的點，在於有些人的收入雖然暫時不多，但擁有的總資產讓他有足夠的還款能力。只要「總資產金額」除以「負債總金額」大於 1.5。其中總資產不只是現金、定存，還包括不動產、有價證券等等。

像是，如果名下資產有定存 10 萬、房屋 500 萬、股票 30 萬，那總資產而就會是 540 萬，那將 540 萬除以 1.5 得到 360 萬，總資產負債的上限就會是 360 萬。

信貸額度│負債比低於 22 倍

最後一個信貸額度影響的是「負債比低於 22 倍」，負債比就是指前面提到金管會規定，一般民眾申請信用貸款額度上限，不得超過月收入的22倍，如果銀行超過負債比放款，那就是不折不扣的違法行為。

信貸降息是什麼？

那麼了解後信貸額度上限後，最後我們要再懂關於信貸降息條件是什麼？

關於信貸降息條件是首次申辦信用貸款的貸款人，可能在借款的當時，因債信條件與償還能力一時無法帶到理想的信貸利率，或是信貸額度，但是隨著工作年資、信用狀況的改變，正常繳款6～12個月以後，申貸人就能考慮向銀行申請信貸降息。以下小編也羅列三點信貸降息條件給各位參考評估。

信貸降息條件│工作能力與收入認證

想要達到申請信貸降息條件的話，會建議先穩定目前的工作，會建議可以有三個月以上，若是能超過一年以上的資歷，在信用評比上會更加分，而在公司職位也是加分項目，除了代表工作能力與收入的認證外，也表示貸款人在這間公司有機會待的更久，還款能力也就更穩定了，因此穩定工作在信用貸款和信貸降息上，是十分吃香的。

信貸降息條件│債務狀況

第二個信貸降息條件就是原貸款建議先正常繳款6～12個月，無任何遲繳或是催繳的情況，也建議若是有其他債務，可以考慮做債務整合，以延長繳款的期限，減少每個月的月付金、降低生活上的壓力，那麼要如何做比較完善的債務整合規劃，小編建議可以找民間有經驗且合法的專業貸款公司協助處理

信貸降息條件│培養信用

最後一點信貸降息條件就是要培養信用，如果有在使用信用卡的情況，並都應正常繳款，那麼就有建立培養信用的習慣，那麼若是平時沒有信用卡的話，可以去查詢你想要信用貸款的銀行，辦理一張他們發行的信用卡，並且使用半年以上，通常銀行的卡有專案使用六個月以上就能夠申請信貸降息。

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玩娛樂城為何線上信用版風險高？

聊完信貸是什麼的一切資訊後，那麼有在玩線上娛樂城的朋友，應該了解一下信用版和現金版的差別，以及為何線上信用版風險較高。

就如同前面信用貸款的原理一樣，「信用版」顧名思義是講求信用，意思是通常會有一個線上代理，而玩家會員可以先不用掏錢，線上代理會給玩家會員一個額度，以及一個提前匯兌的金額

例如：【額度】每天上限十萬，玩完就不能再玩

一個禮拜結算一次的話，如果玩家會員才玩個4天，但就已經輸了30萬，那麼玩家就必須還清才能繼續玩，同理，若玩家會員贏了30萬，線上代理也須先支付給玩家會員，這就是需要提前匯兌的金額的機制，雙方靠「誠信」來維持。

即便如此，人性上也還是會常擔心發生「玩家怕贏了代理則不給錢」或是「代理怕玩家輸了搞失蹤」的情況

加上好賭是人性，而正好因為這種制度不用先投錢就能下注，有些人賭性堅強，有時一輸，會想再以小博大扳回一城，但可能越輸越多，導致一發不可收拾的慘劇發生。

那麼線上信用版風險高的點在於，玩家在信用版跑帳的下場，若是玩家無法如期償還信用版娛樂城所借支的費用，企圖跑帳的話，很容易被信用版娛樂城背後的組頭盯上，而各位信用版跑帳不要以為組頭來，有警察保護不用怕，這點小編指會說你天真了！天底下沒有欠錢不還的道理，你怎麼知道組頭會不會買通警察？就算債務人躲的過一時，你身邊的親人朋友也難保組頭不會找上他們。

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線上信用版風險高！信用版和現金版差異比較

以上小編大致分享為何玩線上信用版風險高，那麼若是各位沒有自制力，又不想惹麻煩，那麼小編建議你玩現金版娛樂城，像是小編就很推《JC娛樂城》！《JC娛樂城》在台灣的現金娛樂城中，算是老字號了，《JC娛樂城》裡面有眾多電子遊戲、多款主題老虎機、體育投注、真人百家樂、豐富的影城，只要註冊一個會員並綁卡，就能享有永久遊玩《JC娛樂城》的權限。

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