信貸是什麼
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信貸是什麼
信貸是什麼

關於信貸資訊

學生有學生貸款,那麼除了學貸,還有另一種貸款不能不了解,那就是「信用貸款」,那麼信貸是什麼呢?信貸額度和能使用信貸條件是什麼?各位若對於這些信用貸款資訊想了解更多,那就別錯過這篇!

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信貸是什麼?

所謂信用貸款是指依借款人的過往信用紀錄來核准的貸款,且借款人不需要提供擔保。

主要特色是債務人無需提供抵押品或第三方擔保,僅憑自己的信用就能取得貸款,並以「借款人信用程度」作為還款保證。

信用貸款是銀行長期以來的主要放款方式,因為無抵押風險較大,一般銀行要對借款人的還款來源、職業屬性、名下債信狀況等情況進行詳細的考察確定風險後, 再予以放款。

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信貸是什麼?│優點一:申請方便危險性低

那麼關於信貸的優點,第一點就是「申請方便危險性低」,信用貸款不僅是由銀行提供的合法借貸方式,包含信貸額度、期限及年信貸利率等資訊,都是公開透明,讓一般民眾可以放心從銀行取得資金。比起民間高利貸危險性是相對低的

信貸是什麼?│優點二:還款方式多元

再來第二點關於信用貸款優點就是「還款方式多元」,想要申辦信用貸款的借貸人可以直接向提出申請,不需要向銀行提供任何抵押品

信貸是什麼?│優點三:可作為資產管理工具

若申貸信用貸款的人,之前已有向銀行申請其他貸款服務,可再使用信用貸款整合個人債務,降低每月償還貸款金額,重整手上資產。

想申辦信用貸款,那麼信貸條件有什麼?

申辦信用貸款
申辦信用貸款

了解以上信貸是什麼後的概念,那麼信用貸款想要借貸的話。信貸條件有什麼需要達標的?

其實信貸條件適用對象,最重要的就是申貸對象要有固定收入,信貸條件會重視想要申貸信用貸款的人的工作及職業,年紀上面信貸條件規定需年滿20歲至65歲信用正常的國民,而各家銀行條件也不一定相同,但基本信貸條件就是上述所言。

那麼收入不固定難道就不能申辦信用貸款嗎?有沒有其他解套方式?

上述小編有提到信貸條件大致需要具備什麼,那麼難道收入不固定的人、非上班族、無明確收入者,就真的都不能申辦信用貸款嗎?有沒有其他解套方式呢?其實是有的!

就像前述小編所提到的信貸條件中,收入不固定、只有現金收入者,確實比較不適合申辦信用貸款,但也並非完全不行。像是部分銀行審核的角度可以依申貸人的「財務軌跡紀錄」來判斷收入,而所謂的「財務軌跡紀錄」,通常就是銀行存摺。也就是說,要養成常態性存款的好習慣,即使可能明後天甚至短期內會用到手上的現金,都要不辭辛苦將現金存入帳戶內再領出,未來申請信用貸款時才可以當成相關收入佐證,銀行通常需要3-6個月以上紀錄來判斷你的收入狀況,當然,可以提供越長的紀錄越好,畢竟站在銀行的角度想,若是沒照著信貸條件下,來去審核,那麼申貸信用貸款的人收入不明確的情況下,怎麼能保障還款的人會如期還款?銀行借出去的信用貸款怎麼能保證是有還的回來的情況呢?

還信用貸款方式

那麼講到還信用貸款的方式,就是在本利攤還,每月還款。而信用貸款並無寬限期,期限可分一到七年(一般三到五年)

申辦信貸條件需附帶什麼文件?

想要申辦信用貸款,那麼需要附帶的文件有1.身分證正反面影本+第二證件、2.職業證明(名片或識別證影本)、收入證明影本(薪資帳戶近六個月內頁資料及封面或最新年度扣憑或所得清單)

申辦信貸條件
申辦信貸條件

信貸額度上限是多少?

上面小編聊過信貸是什麼還有申請信貸條件,那麼我們就要來了解一下信貸額度上限是多少?

關於信貸額度上限。根據金管會的規定,一般民眾申請信用貸款額度上限,不得超過月收入的22倍,但由於每個人的信用、與銀行往來的互動狀況皆有所不同,較難明確指出個人的貸款額度將會落在多少區間。那麼小編以下會列出關於3個影響信用貸款額度的常見公式。想申辦信用貸款的朋友,就多多注意一下囉

信貸額度│月負債比不高於 70%

第一個信貸額度影響的是「月負債比不高於 70%」,意思是每月要償還的債務佔月均收入的比例。例如:一位月均收入 4 萬元的公務員,房貸、車貸加總後,每月要償還的債務是 2 萬元,那他的月負債比就是 50%。

而為了避免借款人每個月的收入都拿去還貸款、壓垮生活品質,銀行方設定的月負債比通常是 70% ,借款時無法超過這個比例。在計算月收時,入除了考量固定薪資,還會計算諸如獎金、年終等等變動薪資,所以通常是將年總收入除以 12 個月來計算。

信貸額度│總資產負債比大於 1.5

第二個信貸額度影響的是「總資產負債比大於 1.5」,這項信貸額度考量的點,在於有些人的收入雖然暫時不多,但擁有的總資產讓他有足夠的還款能力。只要「總資產金額」除以「負債總金額」大於 1.5。其中總資產不只是現金、定存,還包括不動產、有價證券等等。

像是,如果名下資產有定存 10 萬、房屋 500 萬、股票 30 萬,那總資產而就會是 540 萬,那將 540 萬除以 1.5 得到 360 萬,總資產負債的上限就會是 360 萬。

信貸額度│負債比低於 22 倍

最後一個信貸額度影響的是「負債比低於 22 倍」,負債比就是指前面提到金管會規定,一般民眾申請信用貸款額度上限,不得超過月收入的22倍,如果銀行超過負債比放款,那就是不折不扣的違法行為。

信貸降息是什麼?

那麼了解後信貸額度上限後,最後我們要再懂關於信貸降息條件是什麼?

關於信貸降息條件是首次申辦信用貸款的貸款人,可能在借款的當時,因債信條件與償還能力一時無法帶到理想的信貸利率,或是信貸額度,但是隨著工作年資、信用狀況的改變,正常繳款6~12個月以後,申貸人就能考慮向銀行申請信貸降息。以下小編也羅列三點信貸降息條件給各位參考評估。

信貸降息條件│工作能力與收入認證

想要達到申請信貸降息條件的話,會建議先穩定目前的工作,會建議可以有三個月以上,若是能超過一年以上的資歷,在信用評比上會更加分,而在公司職位也是加分項目,除了代表工作能力與收入的認證外,也表示貸款人在這間公司有機會待的更久,還款能力也就更穩定了,因此穩定工作在信用貸款和信貸降息上,是十分吃香的。

信貸降息條件│債務狀況

第二個信貸降息條件就是原貸款建議先正常繳款6~12個月,無任何遲繳或是催繳的情況,也建議若是有其他債務,可以考慮做債務整合,以延長繳款的期限,減少每個月的月付金、降低生活上的壓力,那麼要如何做比較完善的債務整合規劃,小編建議可以找民間有經驗且合法的專業貸款公司協助處理

信貸降息條件│培養信用

最後一點信貸降息條件就是要培養信用,如果有在使用信用卡的情況,並都應正常繳款,那麼就有建立培養信用的習慣,那麼若是平時沒有信用卡的話,可以去查詢你想要信用貸款的銀行,辦理一張他們發行的信用卡,並且使用半年以上,通常銀行的卡有專案使用六個月以上就能夠申請信貸降息。

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玩娛樂城為何線上信用版風險高?

聊完信貸是什麼的一切資訊後,那麼有在玩線上娛樂城的朋友,應該了解一下信用版和現金版的差別,以及為何線上信用版風險較高。

就如同前面信用貸款的原理一樣,「信用版」顧名思義是講求信用,意思是通常會有一個線上代理,而玩家會員可以先不用掏錢,線上代理會給玩家會員一個額度,以及一個提前匯兌的金額

例如:【額度】每天上限十萬,玩完就不能再玩

一個禮拜結算一次的話,如果玩家會員才玩個4天,但就已經輸了30萬,那麼玩家就必須還清才能繼續玩,同理,若玩家會員贏了30萬,線上代理也須先支付給玩家會員,這就是需要提前匯兌的金額的機制,雙方靠「誠信」來維持。

即便如此,人性上也還是會常擔心發生「玩家怕贏了代理則不給錢」或是「代理怕玩家輸了搞失蹤」的情況

加上好賭是人性,而正好因為這種制度不用先投錢就能下注,有些人賭性堅強,有時一輸,會想再以小博大扳回一城,但可能越輸越多,導致一發不可收拾的慘劇發生。

那麼線上信用版風險高的點在於,玩家在信用版跑帳的下場,若是玩家無法如期償還信用版娛樂城所借支的費用,企圖跑帳的話,很容易被信用版娛樂城背後的組頭盯上,而各位信用版跑帳不要以為組頭來,有警察保護不用怕,這點小編指會說你天真了!天底下沒有欠錢不還的道理,你怎麼知道組頭會不會買通警察?就算債務人躲的過一時,你身邊的親人朋友也難保組頭不會找上他們。

線上信用版風險高改玩現金版娛樂城吧!信用版和現金版差異比較

信用版現金版
結算日有週結、月結制度,但重點是讓玩家無論輸贏都想投注開盤當下即結清,會員可以選擇立即提領或是繼續遊玩
安全性危險度:高
不管贏太多還是輸太多雙方都得擔心到最後拿不到錢。
危險度:低
會員人數眾多,公司不給錢只會讓自己關門大吉。
遊戲數種類少
通常只有球版以及彩球類,比較好結算
種類多
在各大賭場的遊戲種類都會有以及所有彩球、老虎機、真人撲克、體育項目、北京賽車、百家樂,種類超多樣化,能想到的、想像不到的投注方式都有。
限額度雖然能開出大額度,但往往讓人陷入泥沼甚至傾家蕩產有多少錢儲值多少就玩多少,輸贏無任何異議
賠率較高信用版和現金版差異上,現金版賠率高一些,彩球類還有退水機制
遊戲回饋較多
信用版和現金版差異比較

以上小編大致分享為何玩線上信用版風險高,那麼若是各位沒有自制力,又不想惹麻煩,那麼小編建議你玩現金版娛樂城,像是小編就很推《JC娛樂城》《JC娛樂城》在台灣的現金娛樂城中,算是老字號了,《JC娛樂城》裡面有眾多電子遊戲、多款主題老虎機、體育投注、真人百家樂、豐富的影城,只要註冊一個會員並綁卡,就能享有永久遊玩《JC娛樂城》的權限,很多網路充斥娛樂城詐騙,但是小編自己也是其中會員之一,在《JC娛樂城》玩這麼久以來,目前為止還沒遇過或聽過《JC娛樂城》的不出金、詐騙等負評。由此可見,《JC娛樂城》在現金版娛樂城中是值得信賴的,而且只要玩家遇到問題,可以撥打24小時客服電話,《JC娛樂城》客服小姐姐十分親切,回答玩家會員疑問時,也顯得格外有耐心,能感受的出來《JC娛樂城》確實有落實員工訓練,讓玩家遊戲體驗更加順暢、舒服!而且現在《JC娛樂城》有許多活動,註冊綁卡後,就會直接送現金版娛樂城的體驗金168,而且不只如此,《JC娛樂城》還含有體育包賠、電競包賠、3D老虎機高額彩金等等的限時優惠!如果心動的玩家想嘗試,真的要趕快手刀來加入《JC娛樂城》!不來真的會後悔!

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